リスク細分型自動車保険とは

「通販型自動車保険」のページで簡単に触れましたが、最近はほとんど損害保険会社でこの商品を扱っています。 繰り返しになってしまいますが、リスク細分型自動車保険とは、リスク区分を細かく分けて、その区分に査定して割引率を決めていくという商品です。
ここで、リスク区分について説明しておかなければいけません。 リスク区分という考え方は決して新しい考え方ではありません。 従来の自動車保険においても、リスク区分という考え方はありました。 自動車保険に加入する歳に、必ず聞かれることがあります。 自動車の車種、運転者の運転歴、年齢、自動車の使用目的などです。 以前は、せいぜいこの程度の区分しかありませんでした。 その区分の中で、保険料を算出していたのです。 そして、その算出方法も一律だったのです。
さて、リスク細分型自動車保険はこのリスク区分が9つの区分に分かれています。 以下に列挙します。 ●年齢 ●性別 ●運転歴 ●使用目的 ●年間走行距離及び使用状況 ●地域 ●自動車の種別 ●安全装置の有無 ●自動車の保有台数
これらはリスク要因とされ、それぞれに割引率が算出されます。 このリスク区分は「保険業法施行規則」という法律に定められています。 そのリスクの測り方は保険会社によってことなります。 したがって、同じ内容でも会社によって保険料に差が出てくるのです。 先にも書きましたが、リスクの大小次第では、人によって割高になることがありますが、別の会社で見積もりを出すと割安とまではいかなくても従来の自動車保険と変わらない程度の保険料になる場合もあるわけです。 （基本的にまれなケースだとは思いますが） リスク区分という考え方は、交通事故が発生する危険度がどの程度かを算出するというものです。

したがって、危険度の低い人はより安く、危険度の高い人はより高く、場合によっては加入を断ることもあるのです。
しかし、それは当たり前の話なのです。 保険というもの相互扶助という考えに基づいて作られた制度で、その基本は被保険者全員が平等にお金を出し合い、いざいという時に出し合ったお金から保険金を支払うというものなのです。 しかし、つまり、支払いが増えてしまうとその保険は破綻してしまうのです。 もちろん現在の保険はその破綻を防ぐためのさまざまなセーフティネットを作っているので、過剰な心配は不要なのですが、それでも交通事故を引き起こす危険度が高く保険金を支払う可能性の高い人と、交通事故を引き起こす危険度が低く保険料を支払う可能性の低い人が同額を負担するというのは、平等に負担するという観点から大きく外れ、不平等となってしまうのです。
話が大きく逸れてしまいました。 話を戻します。 リスク細分型自動車保険はさらに進化しており、それぞれの区分の中に明確な割引要件を明記する保険会社が増えてきました。 たとえば、ゴールド免許ならば○パーセント割引き、年間走行距離が○千キロ以下なら○パーセント割引きといったようものです。 区分ごとの割引を明確にして、より分かりやすい保険へと変貌を遂げてきています。