通販型自動車保険とは

「通販型自動車保険」という言葉はよく耳にするのではないでしょうか。 保険自由化以降の10年あまりに急激に増えた保険です。 通販型という言葉からも分かるように、電話やインターネットを通して加入するタイプの自動車保険のことです。 ダイレクト保険と呼ばれることもあります。 ダイレクトと言われるゆえんは、通常の代理店を通しての契約ではなく、加入者が直接保険会社と契約するからです。
さて、この通販型自動車保険は、保険料の安い自動車保険としても知られています。 実際に、以前の自動車保険からは考えられないような保険料の保険も販売しています、しかし、安いからといって商品として劣っているわけではありません、なぜ、そのようなことが可能なのでしょうか。
まず、第一に人件費が節約されているということが挙げられます。 代理店を通さないので、代理店に支払う費用がかからないのと、電話もしくはインターネットによる対応なので窓口などを設置、維持するための費用もかかりません。 また、窓口の対応だけでなく営業担当者もいないわけですから、相当なコストダウンを図っているのです。 インターネットでの申し込みの場合は、インターネット割引などが適用されることもあるので、最近は非常に人気の高い自動車保険となっています。
少し話が逸れますが、ここで簡単に保険料の内訳を説明しておきましょう。

保険料は、保険金の支払いや将来の保険金支払いに備えての運用などに充てられる純粋保険料と、保険会社を運営していくための費用（人件費、設備費その他）に充てられる付加保険料で構成されています。 通販型自動車保険は、この付加保険料を限りなく削減しているのです。 ゆえに、補償内容自体が削られているというわけではないのです。
通販型自動車保険が安いというのは、ほかにも理由があります。 これも最近よく言葉だと思いますが、リスク細分型自動車保険を採用しているからなのです。 詳しくは、別ページで説明しますが、リスク区分を細かく分けて、その区分ごとに割引率を出していくというものです。 今では国内大手の損害保険会社も採用している方式ですが、最初にこの商品を販売したのが、通販型自動車保険だったのです。 ただし、このリスク細分型自動車保険の場合、無事故無違反の優良ドライバーならば間違いなく保険料が安くなるのですが、そうではない人にとっては従来の自動車保険よりも割高になる場合もあります。
さて、この通販型自動車保険は、もちろんいいことばかりではありません。 メリットがあればデメリットもあります。 電話での加入でも、インターネットでの加入でも、最終的に書類のやりとりをしないといけません。 そのやりとりはすべて自分でしなければいけないのです。 また、通販型自動車保険の場合、契約する際に加入者の側にもある程度の知識が要求されます。 基本的に代理店を通しての契約とは違って、詳しいアドバイスを受けることは出来ません。 そのほか、加入を断られる場合もあるようです。